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上述負責人稱，以經營貸、消費貸間接購房，是其所服務銀行明令禁止的，也是個貸業務合規檢查的重點。但由於在操作層面上，"表面合規"比較容易做到，對交易背景真實性的核查存在一定難度。不過，銀行工作人員幫助客戶辦理此種業務，是決不允許的。
一些銀行人士分析，這種手法中擔保公司與銀行一起分手續費，還可能存在銀行人員私自獲得利益情況。
"抵押買房現在不允許，您要是純粹想做，也不是不可以，找一個別的消費模式，我們把手續給您做瞭，網簽合同等資料放在支行做保管"，"比如，如果您傢裡有親戚朋友做生意，您把房子抵押，他進貨買東西(的錢)騰出來給您(用來買房)"。
按揭貸款額度緊張門檻抬高 擔保中介借機漁利
某股份制商業銀行個貸業務負責人告訴記者，上述情況並非"新現象"。早在2010年，市場上就出現瞭以消費貸款"曲線買房"的現象。當年第四季度，作為限制信貸資金過多流入樓市的調控舉措之一，監管部門要求各商業銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用於購買住房。隨後，各大銀行紛紛規定消費貸款需專款專用，不得用於購房。而個人經營貸款，則是自其誕生之日起，就與購房用途"絕緣"的。個人經營貸款，顧名思義，要求貸款用途嚴格限定於與企業生產經營相關。
對於雙方理解的差異，該支行一名個貸客戶經理解釋，住房按揭貸款確實無須提供額外抵押，但目前額度十分緊張，該網點本月一筆也沒有發放。至於理財經理所指的其他房產抵押，是另一種業務模式，即經營貸款或消費貸款。
以經營貸、消費貸間接購房
一位監管專傢表示，房貸額度緊張，銀行尤其要註意信貸業務合規性。
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-10-29/07372470550.shtml
三元支行一位銀行工作人員稱，目前該行尚有房貸額度，但"隻對交行貴賓客戶開放申請"。對於普通客戶，要想申請住房按揭貸款，"必須先成為貴賓客戶"，即"存款規模達到50萬元，或貸款規模達到120萬元"。按照這個要求，新客戶要在交行申請100萬元個人按揭貸款，因不滿120萬需匹配一定存款。
麥田地產曙光西裡營業部金牌房產顧問包琪(化名)告訴記者，新建商品房由於開發商與銀行有合作關系，購房者取得貸款相對容易。二手房貸款的難度較大，房產中介由於與銀行的"合作關系"，可幫助客戶取得貸款。如果消費者購買中介代理的二手房，正常簽訂"買賣合同"，收取2.7%的手續費；對於消費者購買非該中介代理的二手房，也可僅幫助辦理貸款業務，這種情況簽訂"代辦合同"，收取總房價的1%-1.5%作為中介費。
另一傢股份制銀行三元橋支行的工作人員告訴記者，該行目前仍可正常辦理房貸業務，但額度緊張。放款由分行統一安排，放款進度按利率排序，利率高者優先安排放款。近期發放的住房按揭貸款，有的利率已上浮20%。
一傢股份制銀行合規部工作人員告訴記者，銀監發【2012】3號文中"七不準"明確規定"不準借貸掛鉤"和"不準以貸收費"。而按利率排序放款雖然無可厚非，但監管部門的指導思想是房貸資源優先支持"居民傢庭首套自住購房需求"。
市場資金緊張，同時房貸產品剩代償當舖二胎利率多少免費諮詢試算餘額度有限，總量有限的資源如何分配？記者調查發現，部分商業銀行在貸款辦理中，門檻悄然提高。
一位股份制銀行雙井支行的理財經理告訴記者，必須有抵押，方可辦理貸款。記者表示疑問，住房按揭貸款是否本身就以所購房產作為抵押物？該理財經理堅稱，必須提供額外抵押，方可受理。
在一傢國有大行北京雙井支行，一名個貸客戶經理告訴記者，雖然仍可受理房貸申請，但今年已無額度，放款要等到明年。該客戶經理同時表示，其他銀行房貸額度也十分緊張，如果記者確實急需貸款，可以試試找擔保公司幫忙，後者由於與銀行的"合作關系"，更易幫助客戶取得貸款，一般需要支付一定的的中介費。
近日，央行就當前貨幣信貸形勢答記者問時指出，各商業銀行並未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策，但由於前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。
在房貸可用額度有限、銀行間資金緊張的雙重壓力之下，"今年還能不能取得住房按揭貸款"，讓購房者憂心忡忡。10月25日-28日，本報記者赴北京地區多傢銀行營業網點實地調查發現，民生、浙商、平安銀行部分網點已暫停房貸業務；農行一些網點人士表示，雖然仍可正常辦理申請和審批，但明確表示今年的可用額度已用完，放款要等到明年；光大、中信、交通銀行的網點人士表示額度緊張。那麼，誰可以取得總量有限的房貸資源？本報記者調查發現，銀行貸款頗有玄機。
《2013年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至9月末，個人購房貸款餘額9.47萬億元，同比增長21.2%；1-9月增加1.37萬億元，同比多增6931億元。
該客戶經理提供瞭一傢擔保公司的聯系方式。記者隨後撥打瞭手機電話，對方自稱楊先生，在銀行有一些朋友，可以代客戶辦理貸款，與客戶簽訂委托代理協議(非擔保協議)，"擔保公司收手續費，一般兩個點起"，同時，"給銀行一部分返點"，"利率上浮30%左右"。
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進入10月，市場再現流動性隱憂。10月25日，上海銀行間同業拆放利率(Shibor)全線飆升，7天期Shibor上升21.1基點至4.891%，14天期Shibor飆升98基點至5.862%，1月期Shibor大幅飆升102.2基點至6.4220%。
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